Минусы DeFi: как не потерять все в децентрализованных финансах

Децентрализованные финансы – это часть новой индустрии цифровых активов, которая позволяет сохранять ваши средства, зарабатывать и получать пассивный доход. У DeFi много плюсов, о которых мы уже говорили в других статьях. 

В этой децентрализованной системе можно хранить ваши сбережения, а также отправлять транзакции, оплачивать товары и услуги, инвестировать, оформлять страховки т.д. Причем все это возможно без посредников в виде контролирующих органов или финансовых учреждений. Получается такое “финансовое LEGO”, позволяющее зарабатывать гораздо больше, чем на банковских депозитах и вообще в традиционных финансах.

DeFi обрели популярность еще в 2020 году, но и сегодня этот инструмент остается очень перспективным. В протоколах DEFI размещены активы на сумму свыше 56 миллиардов долларов, а на пике этот показатель превышал 182 млрд. 

Но не все так просто: у децентрализованных финансов есть подводные камни и недостатки, о которых мы расскажем в этой статье.

Минусы DeFi

Основных минусов всего два: 

1. Необходимость полностью взять на себя ответственность за свои финансы. Никто не сможет вернуть ошибочно переведенные или украденные средства, если вы допустите такую ситуацию. 
2. Риски, связанные с неопределенностью рынка цифровых активов (опасения, что их запретят или сильно ограничат). 
4. Работая с Defi, нужно самому думать о безопасности и быть готовым полностью отвечать за свои финансы. Это своеобразная плата за возможность вывести свои активы за рамки традиционных финансов и самостоятельно распоряжаться ими, не опасаясь, что в какой-то момент средства просто заблокируют. Неопытные пользователи могут совершить ошибки, которые ведут к потерям.

Основные ошибки пользователей DeFi

Вот наиболее распространенные ошибки, которые могут привести к потере финансов: 

1. Ввод неправильного адреса для совершения транзакции. Ошибка всего в одном символе приведет к тому, что средства уйдут не туда. У вас не получится отыграть все назад, сообщить в службу поддержки и отменить операцию – в DeFi это невозможно. 
3. Ошибочный перевод другого токена/ошибка в выборе сети. Существует несколько видов стейблкоинов, в которых легко запутаться. А еще некоторые токены могут существовать в разных блокчейнах (например, в Ethereum и Binance). Если вы ошибетесь и отправите не тот токен или не в ту сеть, средства пропадут. Мой личный печальный опыт – перевод стейблокинов BUSD с биржи Binance на Kucoin (где были не BUSD, а USDT) и потеря 400$.
5. Фишинг. Этот не просто ошибка из-за невнимательности, а мошенническая схема. У многих проектов есть клоны – фишинговые сайты. Причем именно они часто выпадают в первой строке поисковой выдачи, в контекстной рекламе. Когда пользователь заходит на такой сайт, обычно это приводит потере средств. Поэтому очень важно проверять каждый символ в адресе сайта, если вы заходите на него через поиск (а лучше заходить с официальных страниц проектов или из закладок на вашем устройстве.)

Точно также могут появляться и фейковые каналы/группы крипто-стартапов, созданные с той же целью – заставить пользователя перейти на фишинговый сайт/перевести активы на их адреса. 

Все эти ошибки вполне реально совершить новичку. Но от них можно застраховаться, если изучить основы безопасности. 

Читайте также про новые способы заработка на криптовалюте.

Какое будущее ждет цифровые активы

Еще один повод для беспокойства пользователей – это будущее DeFi и всего рынка цифровых активов. Законодательство в этой сфере еще не разработано до конца, и есть вероятность его ужесточения. 

Многие воспринимают цифровые активы как альтернативу традиционным финансам. Ведь криптовалюты появились на фоне кризиса финансовой системы; первые адепты верили, что биткоин изменит мир. Блокчейн – передовая технология, которую приняли и оценили, но с самими цифровыми активами все не так однозначно. Сейчас мы видим, что они все больше проникают в мир Trade Fi. Усиление регуляторного контроля – один из трендов последних лет. 

Власти, чиновники и крупные финансисты не готовы смириться с тем, что у них забирают возможности заработка. Уже был кейс с арестом разработчиков миксера, через который выводили средства на анонимные кошельки, и блокировкой выведенных туда стейблкоинов (технически это возможно). С DeFi все сложнее; в отличие от стейблкоинов, они децентрализованы, и заблокировать их не получится. В крайнем случае, власти могут попытаться “убить” какой-то проект, признав его нарушающим нормы законодательства. Но заблокировать всю индустрию DeFi не получится.

С одной стороны – хорошо, что практически невозможно полностью запретить цифровые активы (и очевидно, что никто не планирует этого делать). С другой – со временем они все больше приближаются к миру традиционных финансов и вынуждены подчиняться придуманным там правилам. 

Но в этом есть и преимущество: регулирование – залог стабильности и гарантия того, что на этот рынок придут крупные инвесторы, что приведет к росту капитализации и развитию индустрии. Пользователям не придется бояться пользоваться блокчейном и самими цифровыми активами, поскольку все процессы будут происходить легально, “в белую”.

Преимущества DeFi перед традиционными финансами

Разобрав основные минусы децентрализованных финансов, еще раз напомним их преимущества. Главное – то, что ваши средства в DeFi принадлежат только вам. Здесь вас не грозят блокировки, ограничения, санкции, лимиты на переводы, аресты счета, любые виды проверок (налоговые, банковские и т.д). Вас не попросят предъявить документы, доказать источник происхождения средств и никак не ограничат в праве самостоятельно распоряжаться своими финансами. Ваши деньги будут по-настоящему вашими. 

Другие преимущества:

1. Существенная экономия на посредниках. Они работают не бесплатно; любая операция с активами, даже хранение, будет стоить вам денег. В традиционных финансах высокие комиссии за переводы, и даже поменять одну валюту на другую не получится без потерь из-за спреда валютного курса (так называемая скрытая комиссия). Кроме самих банков, где вы держите средства, есть банки-посредники, система SWIFT и т.д. Каждый из этих посредников стоит вам денег. Причем у вас нет выбора, пользоваться их услугами или нет, платить или отказаться. Остается только выйти из этой сложной и дорогостоящей системы. 
2. Бюрократия. В любой момент вас могут попросить подтвердить личность, предоставить документы, обосновать свои действия, раскрыть источник происхождения средств. 
3. Возможности заработка в традиционных финансах ограничены, особенно если вы находитесь в российской юрисдикции. Число инструментов минимально: нам большие недоступны операции с валютой на крупную сумму, иностранные бумаги, венчурные сделки, private equity и многое другое. Ну а депозиты – это не тот инструмент, который приведет вас к финансовой свободе. 
4. Деньги запреты внутри одного банка, и вам приходится еще доплачивать ему за обслуживание. 

Поэтому традиционные финансы мало подходят тем, кто хочет использовать разные инструменты для заработка, особенно для путешественников и людей, живущих за границей. DEFI. стали решением, которое позволило оперативно переводить капитал и даже менять юрисдикцию, а параллельно получать достойный доход, без ограничений и рисков блокировки. 

Читайте также, как заработать на крипто-стартапах.

Резюмируя, вот 5 главных плюсов Defi:

1. Возможность хранить капитал в безопасности и без посредников.
2. Отсутствие точки, которую могут заблокировать.
3. Возможность свободно использовать активы и переводить их за несколько секунд.
4. Защита капитала от инфляции и пассивный доход, а также возможности активного заработка. 
5. Круглосуточный и неограниченный доступ к деньгам. 

По-моему. выбор между традиционными и децентрализованными финансами очевиден. Но чтобы пользоваться всеми преимуществами DeFi и свести риски к нулю, важно быть очень внимательным: не забыть пароли и seed фразу для доступа, не отправить деньги не туда по ошибке и не стать жертвой мошенников. Насколько велика цена финансовой свободы – каждый решает для себя. 

Если вы хотите больше знать о децентрализованных финансах, приходите на наш бесплатный вебинар по DeFi.

Зарегистрироваться на вебинар

 На нем мы подробно рассматриваем вопросы безопасности и рассказываем о возможностях заработка на децентрализованных финансах.