Лучшие стратегии инвестирования в 2022 году

В 2022 году многие люди озабочены тем, как сохранить свой капитал от обесценивания. Инфляция бьет рекорды, а уровень реальных доходов падает. В статье расскажем, как лучше действовать в инвестору в кризисной ситуации и какие стратегии стоит использовать. 

*Дисклеймер: все описанное в этой статье отражает личный опыт и мнение инвестора. Не является финансовой рекомендацией или руководством к действию.

Консервативные стратегии

Консервативные стратегии инвестирования включают в себя следующие направления: 

• драгоценные металлы;
• недвижимость;
• ценные бумаги (ОФЗ и акции).

Мы не рассматриваем банковские вклады, поскольку ставка по депозитам всегда находится ниже реального уровня инфляции. Даже в феврале 2022, когда ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 20%, скачок цен сразу свел к нулю возможную выгоду от повышенных ставок по вкладам (банки выплачивали по 20-21% годовых по краткосрочным депозитам). 

А в августе 2022 ключевая ставка снизилась до 8%, и банковские проценты редко превышают 5-6% годовых. По прогнозам на конец года, инфляция составит от 12-15% до 18-23%, так что вклады показывают отрицательную доходность; их нельзя считать инструментом увеличения капитала. 

Разумно хранить на вкладе небольшую сумму на непредвиденные расходы (в пределах суммы страхования вкладов) – это можно рассматривать как финансовую подушку. Причем специалисты рекомендуют делить эти деньги на несколько валют, чтобы снизить риски. 

Золото

Традиционно золото, как и другие сырьевые ресурсы, один из лучших антикризисных инструментов. В долгосрочной перспективе оно показывает отличную динамику. Благодаря своей материальной природе и ограниченности запасов золото до сих пор остается одним из лучших инструментов, которые советуют покупать в кризис. 

Читайте также, как заработать на падающем рынке.

Сейчас можно купить золото не только в виде слитков, но и в виде золотых монет или обезличенных металлических счетов (ОМС). В последнем случае инвестору не придется решать вопрос с хранением золота. Но есть риски, поскольку ОМС не входят в программу страхования вкладов. 

Инвестиции в драгметаллы стали еще привлекательнее после отмены НДС 20% (ранее цену продажи золота считали без НДС). Но у золота есть и свои недостатки: оно не приносит дивиденды. То есть заработать можно только в том случае, если цена драгметалла вырастет. А если речь о физическом металле, его нужно где-то хранить; существует риск потери/кражи. 

Многие эксперты советуют хранить в золоте/драгметаллах небольшую часть своего капитала. Его можно использовать как стабильный защитный актив, который поможет сохранить сбережения даже во время серьезных просадок на рынке. 

Недвижимость

Недвижимость – популярное направление для инвестиций, еще со времен СССР. Сдавать квартиру, получать за это деньги и радоваться росту цен на квадратные метры – мечта миллионов людей. Но ошибочно думать, что любая недвижимость всегда растет цене. 

Вот график цен на московскую недвижимость в разных валютах за последние 10 лет. 

На графике видно, что за этот период цена выросла в рублях, но в почти не изменилась в долларах (а некоторые объекты даже подешевели). То есть с финансовой точки зрения нет разницы, что было лучше купить 10 лет назад: квадратные метры или доллары.

Недвижимость условно дорожает и дает возврат на инвестиции больше, чем инфляция, только если это качественный объект.

Для получения высокой доходности на недвижимости нужно:

• уметь выбирать локации;
• использовать дешевые деньги (кредит);
• покупать по ценам ниже среднерыночных;
• делить большую квартиру на маленькие студии;
• сдавать в аренду посуточно.

В противном случае вместо доходов вы получите убытки.

К тому же арендные стратегии всегда связаны с рисками. Квартиранты могут уехать, не заплатив; затопить соседей; украсть или сломать что-то. В таком случае потребуются дополнительные затраты на ремонт, которые могут“съесть” существенную часть доходов. 

Существуют также риски владения, юридические риски, возможны сложности с соседями и другие подводные камни. И владельцу желательно находиться рядом со своим объектом, чтобы оперативно решать возникающие доходы.

Доход от аренды трудно назвать пассивным: во многих случаях требуется активное участие хозяина квадратных метров. 

Еще один минус недвижимости – необходимость крупного стартового капитала. Даже с использованием ипотеки потребуется не менее 1 млн рублей на первоначальный взнос, ремонт и прочие расходы. Не все могут выделить такую сумму. 

А еще проект с недвижимостью сложно масштабировать. Предположим, вы найдете стартовый капитал, получите ипотеку и купите недвижимость. Это можно повторить один, максимум два раза. В третий раз получить ипотечный кредит на жилье до выплаты предыдущих кредитов почти нереально.

В начале 2022 года, сразу после февральских событий, цены на недвижимость начали расти. Люди, у которых были сбережения, спешили “припарковать” их, поэтому цены резко выросли примерно на 5%. Но скоро поток реальных покупателей иссяк, тем более что после повышения ключевой ставки ЦБ до 20% ипотека тоже резко подорожала (за исключением льготных программ, которые доступны не всем). После этого цены замерли и начали опускаться. В ближайшее время нет оснований рассчитывать на новый взрывной в рост. 

Валюта 

Традиционно в нашей стране люди больше доверяют американскому доллару, а не рублю. Покупка валюты – стратегия, которая работала 10 и 20 лет назад. Тогда покупка долларов могла принесла не меньше (а может, и больше), чем вложения в недвижимость. 

Но сейчас любые деньги сильно дешевеют: с каждым годом за них можно купить все меньше. Вот как изменилась покупательская способность доллара с 1913 года:

В попытке справиться с финансовым кризисом ФРС США печатает все новые доллары, а это неизбежно ведет к инфляции. И хотя долларовая инфляция ниже рублевой, она ставит под сомнение возможность выгодных валютных вложений в среднесрочной и долгосрочной перспективе. 

К тому же в 2022 году чиновники стали активно препятствовать тому, чтобы население РФ владело долларами. Многие банки ввели плату за обслуживание долларовых счетов, на которых лежит более 10 000$. Ограничены переводы и возможности снять деньги в валюте. Ситуация с каждым днем меняется в худшую сторону.

Ценные бумаги

Еще один популярный инструмент – фондовый рынок, где торгуются ценные бумаги. Можно купить акции какой-нибудь российской или зарубежной компании, а также пай в паевом инвестиционном фонде, ETF или другой продукт. Фактически это означает покупку мелкой доли компании, с правом на получение части ее дохода. Публичные компании платят дивиденды, а еще есть шанс, что со временем эта акция подорожает: в таком случае ее можно будет выгодно перепродать. 

На фондовом рынке можно стартовать с небольшой суммы. Но важно хорошо понимать, что именно вы покупаете и почему, потому что не все акции растут в цене и не все компании платят высокие дивиденды. В 2022 году от  выплат отказались многие публичные компании, включая лидеров рынка. 

Хорошая новость в том, что сейчас акции многих компаний просели из-за кризиса и торгуются по цене ниже среднерыночной. Это означает хорошие возможности захода на рынок для долгосрочных инвесторов. 

Стратегии, направленные на активное увеличение капитала

Существуют возможности быстро увеличить капитал даже в сложившейся ситуации. Один из самых перспективных вариантов в этом году – вложения в крипто-стартапы, то есть в перспективные проекты в области блокчейна, на ранних стадиях. 

Благодаря этой стратегии можно быстро и с минимальными рисками увеличить капитал в среднем в 10 раз. Для этого нужно знать критерии выбора проектов, заходить в них на private-раундах (то есть покупать токены по самым привлекательным ценам). Также нужно сформировать портфель, в котором будет не менее 10 активов, поскольку здесь слишком рискованно делать ставку на один проект. Подробнее об этой стратегии и наших результатах мы писали в прошлой статье. 

Есть и другие возможности заработка на криптовалюте. За последние пять лет этот рынок сильно изменился: теперь можно получать пассивный доход на стейкинге, вкладывать в пулы ликвидности, зарабатывать на NFT. 

Кроме того, цифровые активы и децентрализованные финансы помогают защитить ваши средства от блокировок и других ограничений: только вы можете распоряжаться своим капиталом. 

Почему важно инвестировать деньги

Инвестиции – это способ увеличить капитал, получить пассивный доход и выйти из крысиных бегов (когда тебе надо работать, чтобы есть и удовлетворять все базовые потребности). Но инвестиции всегда связаны с риском. Поэтому многие люди боятся, отказываются от них или бесконечно откладывают “на потом”. 

Важно понять одну вещь: чтобы ваши деньги начали таять, не обязательно вкладывать в очередную пирамиду: достаточно просто держать их на счету или под подушкой. Иногда даже покупка на первый взгляд доходных активов (например, недвижимости) дает обратный результат. 

Парадоксально, но факт: иногда нежелание терять деньги приводит к тому, что люди их теряют. Страх перед инвестированием заставляет искать безопасную гавань. Чаще всего ей становится банковский депозит, хотя есть и другие варианты. И здесь ловушка захлопывается. Человеку кажется, что он принял верное и безопасное решение, но на самом деле все наоборот.

Инвестировать – это отправлять деньги себе же, но в будущее, чтобы они были в безопасности от инфляции, роста налогов и других негативных трендов. В противном случае капитал просто тает, где бы вы его ни держали: в валюте и в рублях, в депозите и под подушкой. Единственное спасение – это активы, которые имеют реальную ценность и защищены от инфляции. 

Читайте подробнее про новые способы заработка на криптовалюте. 

Если вам кажется что сберегать просто нечего, важно трезво осознать, что сейчас вы тратите все свои деньги, и оценить последствия этого решения. Потому что ситуация не исправится сама собой: маловероятно, что богатый родственник оставит вам капитал в наследство. Если самому ничего кардинально не менять, через 10-20 лет станет только хуже.

Средняя пенсия в нашей стране находится примерно на уровне прожиточного минимума. Если вы не хотите выживать и работать до самого конца, единственный выход – взять на себя ответственность за свое будущее. И чем раньше вы начнете действовать, тем больше возможностей у вас будет. 

Если же у вас пока нет крупного капитала, обратите внимание на “скоростную дорожку” в инвестициях – вложения в крипто-стартапы. 

Более подробно об этой теме вы можете узнать из серии бесплатных видео уроков или на вебинаре о децентрализованных финансах.

Регистрация на вебинар.

Приходите чтобы разобраться в этой теме и обеспечить себе финансовую свободу.