Как сохранить свои сбережения во время кризиса

Исследования показывают, что в развивающихся странах люди не в состоянии сохранить накопления и передать их по наследству хотя бы на 5 поколений. Все, что удается накопить, в какой-то момент исчезает. Это не всегда происходит из-за неграмотного распоряжения активами:  деньги могут исчезнуть в результате инфляции, деноминации или любых глобальных финансовых потрясений. 

Заработать деньги несложно, особенно в моменты роста рынка. Но в кризис проблема сохранения капитала выходит на первый план. Сложившаяся к 2022 году экономическая и геополитическая ситуация добавляет поводов для беспокойства. Санкции, блокировки счетов, растущая инфляция заставляют еще больше переживать о судьбе своего капитала.

В среднем каждые 7-10 лет мы переживаем 1-2 крупных и еще несколько мелких финансовых кризисов. В процессе капитал и право собственности перераспределяются между людьми, и часть денег бесследно растворяется. В определенный момент может оказаться, что ваши средства исчезли – или перестали быть вашими. В статье я расскажу, можно ли этого избежать и как действовать, чтобы сохранить и приумножить сбережения. 

Пришло время подумать о своей финансовой безопасности

В 2022 году события на Украине привели к обвалу рубля и активации нового пакета беспрецедентных санкций против России. На финансовых рынках до сих пор царит полная неопределенность. 

Старые схемы управлению финансами не работают, поэтому приходится искать новые возможности. Сложилось патовая ситуация: хранить деньги в банке или на брокерском счету опасно. Но и держать их дома – бессмысленно. 

Человечество придумало много способов защиты капитала. Но сейчас мир изменился, многие схемы перестали работать, и риски потерять накопления увеличиваются. Приятно, если на ваших счетах лежат крупные суммы, но за эти деньги уже не купить и половины товаров, которые вы могли позволить себе год назад. 

Огромные темпы обесценивания денег стали главным катализатором моего интереса к этой теме. То, что деньги теряют ценность, очевидно всем, но особенно – путешественникам. Если сравнить цены в Тайланде несколько лет назад и сегодня, вас ждет неприятное открытие. 8 лет назад я спокойно жил в Тайланде на свои рублевые доходы; сейчас с этой суммой мне там нечего делать. Курс бата за это время почти не изменился, а вот рубль сильно обесценился.

Инфляция – серьезная, но не единственная проблема с деньгами. В последнее время многим ограничили доступ к их активам: ограничили движения средств, попросили предоставить подтверждающие документы, заблокировали вводы/выводы с рублевых карт. 

Расскажу ситуацию из личного опыта. Однажды в Мексике мне не удалось снять деньги ни с одной карты. Я был в шаге от того, чтобы остаться на другом конце света без средств к существованию. Выручила криптовалютная карта – только с нее я смог снять деньги. После этого я начал искать доступные инструменты для обеспечения финансовой безопасности, которые я смогу использовать сам и научить этому свою семью.

Что делает традиционная финансовая система

Банки во многом ограничивают нашу финансовую свободу:

1. Ограничение движения средств – невозможно легко и без комиссий конвертировать деньги или пересылать их в другие страны. Иногда даже перевод с одного счета на другой представляет серьезную проблему (слишком долго, слишком дорого, банки/брокеры ставят ограничения по сумме). В марте 2022 я хотел отправить с брокерского счета 50 000$, но оказалось, что недавно ввели лимит в 5000$. Даже если перевести деньги в рубли, все равно свободно отправить их на другой счет уже не получится. 
2. Крупные комиссии за каждую транзакцию. Попробуйте перевести деньги в другой валюте куда-нибудь за границу и оцените, сколько вам за это придется заплатить. 
3. Необходимость верификации. В традиционной финансовой системе вы будете обязаны предъявить документы, удостоверяющие личность; также у вас в любой момент могут потребовать подтвердить законное происхождение средств. Если их что-то не устроит, могут заблокировать счет или карту по любому надуманному поводу (даже если вы не занимаетесь ничем сомнительным или противозаконным). В нашей семье был такой случай: на разбирательства ушло несколько месяцев. А что, если на этой карте или на этом счете все ваши деньги, и вам просто не на что больше жить? 

В таких ситуациях начинаешь ощущать на себе все недостатки централизованных финансов. Многих людей с крупным капиталом уже задели санкции и ограничения. Даже если вы пока не прочувствовали их – это лишь вопрос времени. 

Получается, что отдать деньги банку очень легко, но получить обратно свои же средства может быть проблематично. А это значит, что заработанный вами капитал уже не принадлежит вам; когда вы захотите забрать его, может оказаться, что перед вами длинная очередь желающих. 

Основная проблема – то, что все решения принимают “большие дяди” в верхах, и мы никак не можем на них повлиять. А вот расплачивается за последствия таких решений именно частный капитал.

Представьте, что кто-то наверху принял решение, из-за которого ваш капитал окажется под санкциями; это может стоить вам карьеры или бизнеса. И никто не поможет решить эту проблему: в таких случаях государство оказывает поддержку крупному бизнесу и банкам, но не обычным людям и не мелким предпринимателям. 

Первую криптовалюту создали в противовес традиционной финансовой системе. В генезис-блок биткоина была закодирована фраза с первой полосы газеты “The Times”: The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks, – как раз о предоставлении новых субсидий банкам. 

Сегодня войти в индустрию цифровых активов можно двумя способами: 

1. Через централизованные биржи – с процедурами KYC (“Знай своего клиента”  и AML (протокол противодействия отмыванию денег), с предоставлением всех данных о себе.
2. Через децентрализованные финансы – безо всякой бюрократии. 

Я советую второй способ. Централизованными биржами можно пользоваться, но с осторожностью – не забывая, что в любой день они могут ограничить ваши права. 

О децентрализованных финансах читайте здесь.

Почему мне не подходит традиционная финансовая система

Мне не подходит традиционная финансовая система, так как она не соответствует моим трем основным ценностям: финансовая свобода; мобильность и семья. 

Финансовая свобода позволяет перемещаться между разными валютами и активами, без проблем и без лишних комиссий переводя капитал из одной валюты в другую и покупая любые товары. При этом никто не сможет ограничить доступ к вашим активам – например, под предлогом борьбы с отмыванием денег. 

Для меня важно иметь возможность отправлять переводы и платежи за несколько секунд в любую страну, чтобы комиссия при этом не превышала 1 доллар. Централизованные финансы не могут этого обеспечить. 

Также для меня имеет значение мобильность, поскольку мы с женой и детьми много путешествуем по России и за ее пределами. У моих дочерей нет опыта хождения в школу, поскольку они с первого класса учатся онлайн и могут спокойно ездить с нами. Я всегда ценил физическую мобильность, а теперь начал ценить и финансовую. 

Вы можете разделять или не разделять мои ценности, но вряд ли вам нравится ситуация, в которой вы рискуете в любой момент остаться без денег. А это неизбежно, пока деньги находятся не в ваших руках, а в рамках традиционной финансовой системы. 

Что такое DeFi

DeFi – децентрализованные финансы, которые никто не сможет ограничить или заблокировать. Они открывают новые возможности для хранения и обмена денег, а также для переводов и платежей. Это относительно новый инструмент, но уже имеющий отличную репутацию. В крупных DeFi- проектах сегодня заблокированы миллиарды долларов. А еще DeFi – это инвестиции и финансовые инновации, с возможностью получения пассивного дохода и заработка на токенизированных активах.

Вы можете отправить в другую страну любую сумму- это займет несколько секунд, и вы заплатите не больше 1 доллара. Также в DeFi можно взять кредит, купить страховой полис, выдать займ, купить предметы для онлайн игры. 

DeFi сейчас – огромная индустрия с потрясающими возможностями, которые в основном охватывают финансовый сектор. Доверие между сторонами обеспечивают не посредники (вроде банков), а смарт контракты. Они гарантируют, что никто из участников сделки не обманет другого. 

Кроме сохранения капитала, в DeFi есть хорошие шансы его приумножить, но это удается не всем. В крипто-индустрии очень высокая премия за знания: важно быть погруженным в тему и вникать во все детали или искать проверенных людей, чьему опыту можно доверять. А летом 2022 года – отличная точка входа, поскольку цифровые активы сейчас сильно просели в цене. 

С помощью децентрализованных финансов каждый человек может настроить свой личный децентрализованный “мини банк”. Уверенность в своем будущем стоит того, чтобы потратить немного времени на изучение этой темы.

Мы разработали подробную систему обучения, где объясняем “на пальцах” все нюансы и возможности децентрализованных финансов. Приходите в наш Клуб DeFi 2.0, чтобы настроить собственный мини-банк и защитить свой капитал.

Присоединиться к Клубу DeFi 2.0.

DeFi – это не просто еще один актив в вашем портфеле, а основа собственной безопасной финансовой системы. Без нее любой человек рискует однажды остаться без своих денег.

Андрей Меркулов @tinvest