Интеграция криптовалюты в повседневную жизнь

В последнее время в мире заметна тенденция mass adoption (массового принятия) криптовалюты. Это заметно даже для тех, кто не слишком следит за этой темой. Многие спрашивают про долю цифровых активов в моем портфеле. Это значит, что люди по-прежнему рассматривают ее как инструмент инвестирования, но это не так. Цифровые активы – не просто инструмент, это система финансового мира в ближайшем будущем.

Минусы традиционной финансовой системы

Главный минус традиционной финансовой системы – огромное количество ограничений для инвесторов. У каждого наверняка были примеры, когда его счет или карту блокировали, или требовали закрыть из-за санкций, или просили предоставить какие-то подтверждающие документы. Получается, что человека лишают возможности распоряжаться его же деньгами. 

Сейчас лучше иметь другую карту (например, Турции, Казахстана), но это полумера – борьба со следствием, а не причиной. А чтобы бороться с причиной, нужно сделать резидентство другой страны, инвестировать в документы. А самый лучший вариант сохранить финансовую свободу – криптовалюта. 

Что означает регулирование крипторынка

Еще год назад казалось, что криптовалюта – игрушка для технарей, 

Но сейчас крупные компании заходят в криптовалюту, все больше проектов получают лицензии регуляторов из США, Великобритании, Сингапура. Это предполагает миллионы долларов на старте и совершенно другой уровень развития, чем во времена ICO. 

Рынок международных платежей сейчас в основном ассоциируется со SWIFT, SEPA и картами VISA и Мастеркард для частных переводов. Но блокчейн уже становится частью этой системы и постепенно меняет ее. 

Кроме биткоина, эфира, других монет и токенов появились стейблкоины – более простые и понятные инструменты. Пока их в основном эмитируют частные компании, и они остаются в “серой” зоне, но так будет не всегда. До сих пор именно отсутствие регулирования было главным препятствием, которое сдерживало развитие этого рынка и мешало вырасти ему с 1 трлн долларов до десятков триллионов. Но сейчас уже появились проекты с лицензией регуляторов. 

Если просматривать все экономические новости, хорошо видно, что этот процесс уже запущен. Google, Visa, MasterCard, – многие крупные корпорации начинают свои проекты на блокчейне.

Как криптовалюта меняет рынок платежей

Раньше криптовалюты были спекулятивным инструментом – но сейчас для ВТС и ЕТН это уже не так. Они стали фактически цифровым аналогом золота. И постепенно цифровые активы будут завоевывать этот крупный и перспективный рынок платежей. 

Для любого стартапа очень важен размер рынка, на который он рассчитан. Команду можно заменить, продукт – докрутить, но с рынком ничего нельзя сделать. Сейчас на рынке платежей появляются новые современные решения, и разворачивается настоящая борьба. Но нужно понимать, что эта индустрия больше не будет анонимной и децентрализованной. Вы можете защитить свои средства, если будете хранить их на холодном кошельке. Но об этом будут знать, вас идентифицируют уже при первой транзакции.

Раньше банковская система была изолирована внутри одного государства, а деньги – заперты внутри юрисдикции. Перевести их было целой эпопеей: долго и сложно и дорого, а посредники отлично зарабатывали на комиссиях. Но сейчас благодаря цифровым активам и блокчейну появляется глобальный рынок финансов. Те, кто это понимает, завоевывают позиции на этом рынке.

Как изменился мой портфель активов

Раньше в портфель Крипботаники входили недвижимость, акции, спекулятивные инструменты, в том числе криптовалюта, и другие активы. Но сейчас все немного изменилось, и под цифровые активы мы создали свой отдельный портфель. 

Остальные активы остались, но мы учитываем их отдельно. У каждого из этих активов есть свои плюсы и минусы. Например, недвижимость имеет много плюсов: она сохраняет стоимость и генерирует пассивный доход, если сдать ее в аренду. Долгое время мы покупали в ипотеку ликвидную недвижимость по цене ниже рынка. Эти объекты мы делили на части и использовали другие штурмовые стратегии. Арендные платежи перекрывали выплаты по ипотеке и генерировали дополнительный пассивный доход. 

Но минус в том, что недвижимость часто не ликвидна, а для совершения сделок нужен серьезный капитал, – плюс документы, нотариусы, оплата услуг посредников. К тому же этот бизнес сложно масштабировать – если вы получили одобрение одной ипотеки, максимум двух, то больше банки не выдадут вам кредитов. К счастью, сейчас ситуация меняется, и в продвинутых юрисдикциях многие операции с недвижимостью можно проводить дистанционно.

Затем я начал (и сейчас продолжаю) инвестировать в фонды недвижимости REIT. Они торгуются на рынке, как обычные акции, и ликвидны, в отличие от обычной недвижимости. Это отличный актив для консервативного портфеля. Его минус в том, что нужен счет у зарубежного брокера. 

Когда появится глобальный рынок платежей

Сейчас, даже если вы хотите сделать переход от централизованных финансов к децентрализованным и обратно, придется заплатить большие комиссии. Когда появится глобальный рынок платежей, вы сможете не выходить из криптовалют и стейблкинов. Но уже сейчас существуют токенизированные акции. Пока это не совсем токены, но со временем они станут одинаковыми. Токены станут юридически определять долю компании, и их в любой момент можно обменят. Также будет доступна круглосуточная работа с активами, а биржи станут шлюзами на глобальный рынок.

В такой ситуации цифровые активы – не просто инструмент, а важная часть этой глобальной финансовой системы. Блокчейн – это переводы, платежи, секьюритизация активов, возможность использовать их как залог. Причем все инструменты уже есть – токенизированная недвижимость, акции, золото.

Например, существует токенизированное золото на блокчейне – токен, обеспеченный золотом. Вскоре мы получим новый класс активов, в том числе неликвидных (недвижимость, золото), которые можно использовать в блокчейне. Эти активы сохраняют стоимость, а еще их можно использовать как залог – заложить этот токен, под его залог получить стейблкоины и купить цифровые активы. 

В сентябре 2022 года мы с пулом инвесторов заходили в проект, который выпустил токен, обеспеченный долговым рынком (облигации, ипотечные займы и тп). Этот токен регулируется, и его обеспечение гарантировано корзиной активов. А еще он дает возможность получать доход в виде дивидендов. В этом принципиальное отличие от стейблкоинов, которые не платят дивидендов.

Читайте также, что ждать от рынка в ближайшие 6-12 месяцев.

Как инвестировать в цифровые активы

Инвестировать в криптовалюту можно по-разному. Одно дело – покупать на долгосрок ВТС и ЕТН. Другое – вкладывать деньги в капитал частных крипто стартапов. 

Мой портфель сейчас меняется. Если раньше мы делали упор на недвижимость, то сейчас интереснее ВТС, ЕТН, Solana, Polkadot – мы используем эти активы, чтобы создать залоговый слой.

Что можно сделать прямо сейчас, если вы хотите начать инвестировать в цифровые активы:

1. Купить холодный кошелек и наладить безопасную работу.
2. Купить цифровые активы, научиться заходить через обменник или р2р. Попробовать выходить обратно, отточить этот навык. 
3. Начать применять одну из самых простых стратегий – еженедельная закупка цифровых активов. Их среднегодовая доходность 150%. Поэтому не стоит переживать, сколько они стоят в текущий момент. Очень важно не считать этот портфель в долларах, а просто накапливать монеты на долгосрок, поставив себе цель именно в монетах (не в USD). 

Покупать на дне страшно, а на пике – невыгодно. Но здесь надо понять, что в долгосрочной перспективе неважно, по какой цене вы купили монеты. 

4. Когда налажена еженедельная закупка криптовалют, можно попробовать DeFi и начать зарабатывать.
5. Также можно участвовать в сделках, инвестировать в крипто-стартапы на ранних стадиях. 
6. Полученный доход имеет смысл парковать в консервативных инструментах, выбирая долгосрочный горизонт инвестирования. 

Если ваша задача создать капитал, то решить ее можно разными способами. Но если вы будете делать это через дивидендные акции – это очень долго. Криптовалюты – скоростная дорожка для быстрого наращивания капитала. Поэтому я выделил цифровые активы в отдельный портфель, помимо REIT и недвижимости. 

Не стоит отказываться и от других инструментов: у каждого есть свои плюсы. Вполне возможно, что в 2023 году вернутся IPO, – это тоже хороший спекулятивный инструмент.

На что стоит обратить внимание:

1. Структура портфеля. Если у вас есть недвижимость, посмотрите, может ли она генерировать денежный поток? Легко ли ее продать? 
2. Криптовалюта никуда не денется, но она не будет полностью децентрализованной и анонимной – традиционные финансы этого не позволят. Но благодаря цифровым активам у вас останутся точки, где вы будете хозяином денег, – эту возможность вам дает блокчейн. 
3. Инвестиции в документы. Сегодня российскому инвестору нужны зарубежные счета, если есть возможность – надо сделать дополнительное резидентство.
4. Повышение мобильности (собственной и мобильности своего капитала) благодаря криптовалюте. 
5. Первый шаг – освоить базовую стратегию накопления.
6. После этого можно переходить к продвинутым стратегиям. 

Смотрите видео по теме: 

Массовое принятие криптовалют уже началось. Вскоре мы увидим, как традиционная финансовая система меняется благодаря блокчейну. И чем раньше каждый человек станет частью этой системы, тем больше он сможет заработать на возможностях криптовалют и децентрализованных финансов.

Читайте также, как заработать на волатильности цифровых активов.